理财经理不能说的秘密
普遍认为银行有国家背书，所以去银行买理财产品是很多人的首选，不为别的，只因为相信银行的产品安全、不会亏钱、收益有保证，事实真是如此吗？你知道比存银行更好的投资品种吗？你关注过风险测评吗？你了解理财产品风险等级吗？
本篇文章，将告诉你这些银行理财经理不能说的秘密。
一、存银行不如买货币基金
现在银行存款利息低的可怜，活期 0.35% 1年期利率 1.5% 3年期 利息 2.75%，而以余额宝为代表的货币基金收益率秒杀银行存款，安全性相当，流动性相当，有图有真相。
下图是一款货币基金近五年的收益率，收益可以甩银行存款几条街，而且是复利哦。
小贴士
想要跑赢CPI, 必须降低银行存款配置比重
想要稳稳的收益，货币基金是不错的选择
二、 风险测评要认真
银监会要求银行在客户首次购买理财产品前进行风险承受能力评估，最主要是了解客户对风险认识以及风险损失承受程度，以便销售风险等级匹配的理财产品。
风险测评，不是可有可无。
认真测评，测评结果是你风险承受力的真实体现，以便据此来购买合适自己的产品。
小贴士
风险测评千万不能走过场
不要根据理财经理的指导进行测评，要独立完成
不要听忽悠重测，以免购买高风险品种，后悔莫及
三、产品风险等级要看清
根据产品风险特性，一般银行将理财产品风险由低到高分为R1-R5 5个等级
R1（谨慎型）该级别理财产品保本保收益，几乎无风险
R2（稳健型）该级别理财产品不保本，本金风险相对较小
R3（平衡型）该级别理财产品不保本，有一定的本金风险
R4（进取型）该级别理财产品不保本，本金风险较大
R5（激进型）该级别理财产品不保本，本金风险极大
小贴士
R1 级理财产品 无风险
R2、R3级理财产品 不保本不保收益，有一定本金损失风险
R4、R5 级理财产品 本金损失风险极大 谨慎参与
四、 别迷信预期收益率
先解释一下什么是预期收益率，就是预测投资产品在一定期限内可能得到的回报收益，并非实际一定能得到该高额的收益。
为了吸引客户，银行理财经理在销售产品时会刻意用比较高的预期收益率夸大宣传，并告知先前发行的产品都全部达到预期收益，而实际情况是，有很多结构型理财产品不但没有达到预期收益，有的甚至本金都会亏损。
小贴士
历史不代表未来
预期收益率只是预期，非实际收益率
五、存款变保险
因保险产品佣金高，银行理财经理非常喜欢向客户推销其代售的此类产品，一般也是鼓吹预期收益率高，在高收益的诱惑下，一些人就稀里糊涂的就把原本存定期的钱买成了保险，事后才发现实际收益率非常低，远未达到预期，想退保还要支付退保费，本金会有损失。
小贴士
谨防存款变保险
保险退保要支付退保费
六、 理财产品募集期以及清算期不享收益
一般银行理财产品资金募集期和清算期不享有收益，通常情况下是按活期存款利息计算的。
如果投资者买入时间较早，而该产品的募集期和清算期又比较长，实际收益率会被拉低，产品标榜的高收益率，也也因银行占用资金的时间过长大打折扣。
小贴士
优先选择募集期和清算期较短的品种
计算理财产品收益率，要把募集期和清算期扣除
结论
银行理财不是稳赚不赔，了解产品风险等级很关键
风险测评不是游戏，要慎重对待
购买风险等级匹配的产品，不要被预期收益率迷了眼
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